您好，您需要辦(bàn)POS機嗎？目前刷卡費率比較低，養卡合适。”這是一些POS機推銷人員在向客戶推銷POS機時慣用(yòng)的術語。

 

這裏的客戶，并非僅專指商(shāng)戶，也指個人。目前個人辦(bàn)理(lǐ)POS機業務(wù)，使用(yòng)虛假交易進行信用(yòng)卡套現的行為(wèi)屢禁不止。如今，銀行們開始對這種行為(wèi)奮起反擊。

 

近期多(duō)家銀行信用(yòng)卡中(zhōng)心“拉黑”部分(fēn)第三方支付機構的商(shāng)業銀行。

 

為(wèi)何被拉黑？此舉是為(wèi)了遏制信用(yòng)卡套現、套積分(fēn)等“薅羊毛”行為(wèi)。第三方支付機構POS機套現行為(wèi)，屢禁不止。

 

 

套現産(chǎn)業鏈

 

然而困擾整個支付行業多(duō)年的網銷POS及套現問題至今未得到實際解決，近期多(duō)位用(yòng)戶投訴拉卡拉下屬業務(wù)員虛假宣傳、騙取押金不退等問題，記者查看過往信息發現，19年3.15晚會就對拉卡拉疑似網銷行為(wèi)進行了曝光，然而至今一年過去了，記者發現在某網商(shāng)平台仍有(yǒu)大量拉卡拉POS在進行銷售，且均允許個人使用(yòng)，無需營業執照等資質(zhì)即可(kě)完成安(ān)裝(zhuāng)，其限額也高達單筆(bǐ)5W，且均可(kě)支持個人套現使用(yòng)。

 

案例1：購(gòu)買5台機具(jù)即可(kě)成為(wèi)代理(lǐ)，代理(lǐ)肆意忽悠客戶。

 

促銷人員到店(diàn)辦(bàn)理(lǐ)拉卡拉POS機刷卡機及工(gōng)商(shāng)銀行信用(yòng)卡，辦(bàn)理(lǐ)刷卡機時說需要刷100元到時信用(yòng)卡下的額度會高，信用(yòng)卡成功後三天内返還，信用(yòng)卡到以後咨詢又(yòu)說需要三個月，追問之下說當時為(wèi)了完了任務(wù)有(yǒu)點兒着急了，說POS機必須在三個月内刷夠10萬才會返還100元。再次聯系拉卡拉客服，客服告知辦(bàn)理(lǐ)機子是不收取費用(yòng)，是辦(bàn)卡人員為(wèi)了多(duō)掙錢自己要求的，說錢也沒有(yǒu)到他(tā)們公(gōng)司是到了銀聯了，也沒到辦(bàn)卡人員的手裏，他(tā)們也沒有(yǒu)辦(bàn)法，你們自己樂意相信受騙他(tā)們也沒有(yǒu)辦(bàn)法

 

快速成為(wèi)代理(lǐ)，隻需要購(gòu)買五台機器？

 

拉卡拉業務(wù)人員說，隻要你一次性從拿(ná)五台機子，就可(kě)以成為(wèi)拉卡拉的代理(lǐ)商(shāng)。剩下就跟他(tā)們沒有(yǒu)關系了。押金的問題那是代理(lǐ)商(shāng)為(wèi)了多(duō)掙錢騙人的。跟他(tā)們沒有(yǒu)關系。你們樂意上當受騙。我說機子有(yǒu)編号，你們應該查出是誰，你們應該處理(lǐ)這個問題。他(tā)說這個他(tā)們也沒有(yǒu)辦(bàn)法。完全的在推卸責任。可(kě)是他(tā)們的機子為(wèi)什麽會存在這種漏洞？這樣的公(gōng)司為(wèi)什麽還在還能(néng)在市面上繼續？

 

 

 

在一家POS機辦(bàn)理(lǐ)網站上，《商(shāng)學(xué)院》記者看到有(yǒu)一條屬于拉卡拉的資訊。标題是《拉卡拉電(diàn)簽POS合作(zuò)政策》（押金版）。記者按照網站上的聯系方式進入在線(xiàn)咨詢，留言申請一台拉卡拉POS機，随後一位POS機推銷人員聯系了記者，目前拉卡拉POS機刷卡費率為(wèi)0.58%，掃碼為(wèi)0.38%，目前沒有(yǒu)押金。

 

該銷售人員表示，“刷卡後的交易會定位到本地商(shāng)戶優質(zhì)供應商(shāng)的。這幾乎就是現在個人資金周轉養卡用(yòng)機器，目前很(hěn)多(duō)人辦(bàn)的。”

 

記者從該銷售人員處申請了一台拉卡拉電(diàn)簽版POS機，該銷售人員表示，“現在辦(bàn)理(lǐ)機器是免費的，順豐包郵到付，您到時候付39元的郵費，等機器到了之後，您激活機器，刷一筆(bǐ)100元以上的消費，我把這39元通過支付寶返還給您。”

 

順豐到付之後，記者聯系該銷售人員，按照她教授的方法，通過掃描機器背面的二維碼，進入一個完善信息的頁(yè)面，該頁(yè)面包括三項内容：商(shāng)戶信息、結算信息、終端信息。銷售人員表示，商(shāng)戶信息可(kě)以自定義，其中(zhōng)商(shāng)鋪門頭照、收銀台照、内部照等信息，屬于非必填項，也并未要求上傳工(gōng)商(shāng)執照等牌照。

 

結算信息要求綁定一張借記卡，用(yòng)于結算。在終端信息一欄中(zhōng)，記者看到，主要是各種卡片的刷卡費率，其中(zhōng)借記卡0.5%、貸記卡0.6%、掃碼費率0.38%、雲閃付小(xiǎo)額優惠費率0.38%。最終的費率，也并非像銷售人員所說的，費率為(wèi)0.58%。

 

記者嘗試刷了一筆(bǐ)100元的消費，入賬到貸記卡中(zhōng)，是94元。

 

記者通過查詢信用(yòng)卡賬單詳情，發現該筆(bǐ)消費位于北京通州區(qū)的一家電(diàn)器商(shāng)店(diàn)。記者找到該商(shāng)家留在網上的電(diàn)話，嘗試撥打，但并未接通。

 

拉卡拉POS機推廣的業績

 

10月22日，拉卡拉發布2020年三季報，數據顯示，第三季度營收16.14億元，同比增長(cháng)35.22%，歸屬上市公(gōng)司股東淨利潤3億元，同比增長(cháng)19.86%，基本每股收益0.37元，同比增長(cháng)19.35%。經營活動産(chǎn)生的現金流量淨額4.77億元，同比增長(cháng)36.06%。

 

另外，報告顯示，2020年前三季度，營收41.2億元，同比增長(cháng)11.65%，歸屬上市公(gōng)司股東淨利潤7.35億元，同比增長(cháng)19.35%，基本每股收益0.92元，同比增長(cháng)13.58%。前三季度經營活動産(chǎn)生的現金流量淨額為(wèi)9.83億元，同比增長(cháng)65.06%。

 

從第三季度和前三季度的數據來看，拉卡拉實現營收及淨利潤雙增長(cháng)，現金充足，在2020年特殊的環境下保持了持續逆勢增長(cháng)态勢。

 

關于業績增長(cháng)，拉卡拉曾在三季度業績預告中(zhōng)表示，伴随國(guó)内經濟恢複，公(gōng)司自今年二月底啓動的新(xīn)一輪市場擴張計劃效果持續顯現，第三季度公(gōng)司支付科(kē)技(jì )業務(wù)收入增速顯著提升，金融科(kē)技(jì )、信息科(kē)技(jì )等高毛利業務(wù)繼續保持快速增長(cháng)，收入整體(tǐ)占比進一步提高，帶動了報告期内公(gōng)司主營業務(wù)收入和淨利潤的持續增長(cháng)。報告期内，公(gōng)司持續加大産(chǎn)品創新(xīn)與研發叠代的力度，通過投放電(diàn)簽POS等新(xīn)型小(xiǎo)微收單終端，鞏固公(gōng)司商(shāng)戶拓展和市場占有(yǒu)率方面的領先優勢；正式落地推廣手機POS産(chǎn)品，進一步打開市場空間；不斷升級完善包括“雲小(xiǎo)店(diàn)”在内的“支付+”SAAS産(chǎn)品，穩步推進公(gōng)司産(chǎn)業互聯網的4.0戰略。

 

直至目前網售仍在持續，電(diàn)商(shāng)平台多(duō)店(diàn)鋪有(yǒu)售

 

直至今日記者獲悉拉卡拉等支付公(gōng)司産(chǎn)品仍舊存在網售情況存在，記者為(wèi)了求證打卡某電(diàn)商(shāng)平台發現，搜索“拉卡拉”仍然出現大量收款設備列表售賣，記者與一銷售店(diàn)家客服進行溝通獲悉，其售賣的一款“拉卡拉POS機”為(wèi)個人使用(yòng)收款設備，無需營業執照等資質(zhì)即可(kě)辦(bàn)理(lǐ)，售價僅為(wèi)38元，可(kě)供用(yòng)戶自己刷自己信用(yòng)卡消費且支持秒(miǎo)到，在其店(diàn)鋪拍下後可(kě)聯系客服進行咨詢操作(zuò)及指導，可(kě)謂是良心店(diàn)家，銷售、服務(wù)、售後一條龍。

 

 

2016年國(guó)慶前夕，中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行發布《關于加強支付結算管理(lǐ)防範電(diàn)信網絡新(xīn)型違法犯罪有(yǒu)關事項的通知》（銀發〔2016〕261号），在POS終端管理(lǐ)部分(fēn)，明令禁止任何單位及個人通過網絡買賣POS機（包括mPOS）、刷卡器等受理(lǐ)終端。并要求收單機構對所有(yǒu)特約商(shāng)戶進行現場檢查、逐一核對使用(yòng)地點等信息。對違規移機使用(yòng)、無法确認實際使用(yòng)地點的收款終端一律停止其業務(wù)功能(néng)。

 

時過近三年，中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行再次就打擊電(diàn)信詐騙事宜，發布《關于進一步加強支付結算管理(lǐ)防範電(diàn)信網絡新(xīn)型違法犯罪有(yǒu)關事項的通知》（銀發〔2019〕85号），對261号文(wén)中(zhōng)的許多(duō)要求進行細化、升級、補充。雖然沒有(yǒu)重提網銷、電(diàn)銷POS機等，但在位置信息、交易頻率、入網管理(lǐ)等方面，對終端做出了更細緻的要求。比如收單機構需對移動受理(lǐ)終端所處位置實時監測，并逐筆(bǐ)記錄交易位置信息，有(yǒu)異常的暫停并核實，收回機具(jù)；3個月未發生交易的，重新(xīn)核實身份；12個月未發生交易的，停止服務(wù)。

 

拉卡拉回應：對冒名(míng)違規操作(zuò)的嚴查不怠

 

針對有(yǒu)媒體(tǐ)報道稱，拉卡拉疑涉信用(yòng)卡套現灰産(chǎn)被華夏銀行等拉黑，拉卡拉方面回應稱，主管部門的相關規定，合法合規開展POS機業務(wù)。對于冒用(yòng)拉卡拉名(míng)義進行違規操作(zuò)的行為(wèi)，我們一向嚴查不怠。